Как взять заём 5000 рублей срочно

Когда срочно нужна небольшая сумма, а одолжить не у кого, можно оформить срочный займ онлайн. Есть три способа получить небольшую сумму: оформить кредитную карточку, обратиться в микрофинансовую организацию или ломбард. Рассмотрим все способы, где взять деньги и разберёмся, что такое заём с юридической стороны.

Заём – это выдача денег или иных ценностей с условием их полного возврата по истечении времени. Физическим лицам займы выдают несколько организаций:

• Банки. Банки не оформляют займов, но можно оформить кредитную карточку, на которой начислены заемные кредитные средства. При этом вы платите проценты только когда пользуетесь деньгами.
• Микрофинансовые организации (МФО). Основная деятельность таких компаний – выдача микрозаймов (до 1 миллиона рублей). Они выдаются на короткий срок — от 15 дней до пары месяцев.
• Ломбарды. Выдаются деньги под залог ценного имущества.

Для многих кредит и заём — синонимы, но между этими понятиями есть большая разница.

Чем срочный займ отличается от кредита?

Есть различия между займами и кредитами. Главное заключается в кредиторах: кредиты оформляются только банками, а микрозаймы можно получить от МФО, физического лица или организации. Другие различия между кредитом и займом:

• Предмет договора. Оформляя кредит, можно получить только деньги. В случае займа – деньги, имущество или ценные бумаги.
• Формат договора. Он может быть оформлен устно в случае займа. Кредитные договора оформляются письменно.
• Сроки. Кредиты имеют чёткие сроки погашения задолженности, а микрозайм может быть бессрочным.
• Начисление процентов. Кредит выдаётся только под проценты – беспроцентных кредитов не бывает. Существует только беспроцентный период у кредитных карт. Заём может быть безвозмездным, т.е. вам не придётся выплачивать проценты и вернуть можно ту же сумму, что вам выдали. Такие условия могут действовать при займе в меньше чем 100 000 рублей.
• Сумма. Займы оформляются на маленькие суммы, а кредиты выдаются на много лет и большую сумму, например, при оформлении ипотеки.

Виды займов

Займы разделяют по величине лимита, условиям выдачи, обеспечения, способа выплат, а также времени действия договора. Ознакомившись с каждым из вариантов, вы будете лучше понимать, какой из них оптимален в вашей ситуации.

По величине кредитного лимита

Есть три вида займов:

• Микрозаймы — до 30 тыс. рублей;
• Стандартные — до 100 тыс. рублей;
• Крупные — от 100 тыс. рублей.

Они отличаются условиями выдачи и погашения. Например, можно быстро получить микрозайм под залог имущества в ломбарде, но, если у вас нет залога и вы хотите получить сумму больше 100 тысяч рублей – придётся собирать документы и обращаться в МФО.

По условиям выдачи

Есть два основных типа займов: нецелевые и целевые. При нецелевом займе кредитор просто выдаёт деньги на руки наличными или перечисляет на карту, а далее просто ожидает возврата средств и процентов от заёмщика.

При оформлении целевого варианта деньги выдаются только на определённые нужды: покупку бытовой техники, автомобиля, оплату обучения. В этом случае кредитор тщательно контролирует трату денег и требует чеки о проведённых операциях с выданными ранее деньгами. Если средства будут потрачены не по целевому назначению – договор может быть расторгнут и кредитор может потребовать возврат всех денег вместе с процентами.

По обеспечению

Обеспечение займа – это гарантия, которая защищает человека или организацию от убытков при невозврате средств. Если должник пропадёт, откажется возвращать долг или у него не будет такой возможности, займодатель заберёт у него конкретное имущество или переложит долг на другое лицо.

Обычно все займы требуют обеспечения. Получить деньги без него можно только при очень маленькой сумме, под высокий процент и на короткий срок. Взять большую сумму или на длительный срок можно либо заложив ценное имущество (украшения, автомобиль, технику), либо заручившись помощью поручителя.

По способу выплаты

Если заем оформляется под проценты, то любой платёж делится на 2 части: долг и проценты. Выделяют два способа выплат:

• Аннуитет – долг погашается равными платежами за весь период оформления займа. Тело долга уменьшается медленно, так как большая часть отдаваемой суммы идёт в оплату процентов.
• Дифференцированная схема – в начале вносятся большие платежи, которые постепенно уменьшаются. Тело долго постоянно уменьшается, а проценты начисляются на остаток.

В большинстве организаций можно выбрать вариант погашения, но некоторые компании работают только с аннуитетом. При оформлении любого договора ознакомьтесь с графиком выплат.

По времени

Каждая организация сама определяет сроки заключения договоров. При этом можно условно выделить несколько разновидностей, в зависимости от времени, на которое выдаётся заём:

• «До зарплаты» — можно взять заём на маленькую сумму и срок до 15 дней. Погашение осуществляется одним платежом с процентами в конце срока. МФО, выдающие подобные займы, ограничены законом в размере начисляемых процентов – они не должны превышать 30% от выданной суммы. Чаще всего подобные микрозаймы имеют невыгодные для клиентов условия.
• Краткосрочные – можно взять заём на срок до 31 дня. В большинстве случаев суммы небольшие – до 30.00 рублей. Условия процентной ставки у такого варианта немного другие – ставка не может быть больше 1% в день.
• Долгосрочные — оформляются на срок от одного месяца. МФО может выдавать от 30.000 до 1.000.000 рублей физическим лицам и ещё большую сумму компаниям. Закон о начислении процентной ставки ограничивает её. Как и в случае с краткосрочными займами – ставка не может превышать 1% в день. В год набегает крупная сумма, но в краткосрочной перспективе она может быть приемлемой.

По способу выдачи

Компании предлагают несколько способов получения денег. Их можно забрать в офисе или безналичным переводом. Перевод осуществляется как на номер лицевого счёта, так и на некоторые электронные кошельки. Работает ли организация с электронными кошельками, нужно уточнять индивидуально.

Как оформить договор займа?

Устный договор может быть заключен только между физическими лицами. Учитывайте, что в таком случае призвать к ответственности должника, который не хочет возвращать деньги, будет крайне сложно. Юристы советуют оформлять письменную расписку для урегулирования любых денежных взаимодействий.

Если срочный заём планируется взять в компании – оформление договора обязательно. Любой договор содержит 2 вида условий: существенные и дополнительные. К существенным относят следующие пункты:

• какая сумма будет дана в долг;
• способы возврата средств;
• сроки договора (от нескольких недель до года);
• процентная ставка.

Тщательно изучите все условия. Если какие-то из них непонятны – задавайте вопросы специалисту. Это устранит недопонимание и проблемы в будущем.

Дополнительные условия договора могут включать любую важную информацию, согласованную с обеих сторон. Например, если вы оформляете целевой заём на ремонт, то в договоре может быть прописано обязательство предоставления чеков, которые по сумме равны или превышают размер займа.

Какая должна быть структура у договора займа?

Каждая компания (банк, МФО или ломбард), сама составляет договоры и прописывает условия, которые используются при работе с клиентами. Они могут выглядеть по-разному, но всегда содержат обязательные элементы. К ним относятся:

• Имя должника и название организации. Заём нельзя оформить анонимно.
• Предмет договора. В большинстве случаев взаймы дают именно деньги, но по закону допустима выдача вещей. При указании в договоре имущества важно отобразить его цену.
• Сроки возраста денег/вещей. Период займа может быть бессрочным, но чаще он заранее оговорен и имеет чёткие границы.
• Способ возврата. В этом пункте указывается, как будут возвращаться средства: при помощи наличных или переводом на конкретный счёт.

• Процентная ставка.

Как оформить денежный заём?

Существует два способа оформления: непосредственно при посещении организации в одном из её офисов или займ онлайн. С оформлением в офисе всё просто – нужно посетить отделение, взяв с собой документы. Заранее позвоните в компанию и уточните, какие документы взять с собой для оформления определённой суммы. Для маленькой суммы чаще всего требуется только паспорт, а для большой могут понадобиться дополнительные документы на залоговое имущество или поручитель.

Онлайн-услуги чаще остальных предоставляют МФО, предлагая отправить заявку одним из доступных способов:

• Оформить займ онлайн через сайт компании или специальное приложение;
• Позвонив на горячую линию;
• Отправив смс-сообщение.

Такие компании быстро выдают небольшие суммы и, как правило, под большие проценты. Оформление займа онлайн может занять всего несколько минут, но будьте осторожны – при оформлении нужно вводить все свои паспортные данные, приложить фотографии для идентификации личности, указать номера телефонов и электронные почты. Если вы случайно предоставите данные мошенникам, то будет очень сложно разобраться со всеми последствиями. Безопаснее всего оформлять займ онлайн в проверенной компании или офисе.

Каким требованиям нужно соответствовать для оформления займа?

Требования всегда определяются индивидуально. Получить средства в МФО или оформить кредитку могут совершеннолетние лица. Обязательные условия — паспорт гражданина РФ и наличие регистрации.

Особых требований к заёмщику не выдвигают только ломбарды. Важно быть совершеннолетним и иметь ценное имущество, которое вы готовы отдать в залог. В ломбарде можно быстро получить нужную сумму, даже если являетесь гражданином другой страны или не имеете регистрации.

Какие документы нужны для получения займа?

Для оформления займа в 5000 рублей многие организации просят только паспорт. Проанализировав компании, занимающиеся выдачей замов и их требованиями, можно заметить следующую тенденцию – чем больше документов требуется, тем выгоднее условия.

Исключением являются ломбарды, ведь в них вам потребуется только паспорт. Если вы сдаёте технику или в качестве залога оставляете автомобиль – нужно предоставить документацию о том, что вы являетесь владельцем. Однако у вас не будут просить никакие справки с работы, узнавать ваш уровень дохода, требовать поручителя и так далее.

Самый быстрый способ взять займ – обратиться в ломбард

Ломбард – это организация, которая выдаёт займы под залог вещей. Работают они очень просто: вы приносите вещь, её оценивают и предлагают определённую сумму. Если вы соглашаетесь, то вещь забирается на хранение, а вы получаете денежные средства.

Хотите вернуть заложенную вещь? Верните долг с процентами в оговоренные сроки. Если заёмщик не выполняет свои обязательства, то заложенное имущество продаётся.

Что можно сдать в ломбард?

В ломбард можно сдать любое ценное имущество: от подаренного бабушкой золотого колечка до автомобиля. По типу принимаемого имущества есть несколько видов ломбардов:

• Ювелирные – принимают любые изделия из драгоценных металлов и камней;
• бытовые – осуществляют прием исправной техники и электроники;
• антикварные;
• вещевые – чаще всего в них сдают меховые и кожаные изделия;
• автомобильные.

В законах прописан список имущества, которое нельзя сдать в ломбард. К ним относится любое недвижимое имущество (земля, дачи, дома, квартиры), оружие, знаки воинской доблести и культурно-исторические ценности.

Все условия заключения сделки с ломбардом прописываются в залоговом билете. Именно он выдаётся на руки обратившемуся в ломбард гражданину после принятия имущества и выдачи денег. В залоговом билете приписываются следующие данные:

• данные заёмщика: ФИО, данные паспорта;
• полное название организации, выдающей заём и принимающей имущество;
• согласованную сумму;
• описание залогового имущества;
• процентную ставку;
• дату и адрес пункта, в который вы обратились.

По закону ломбард не вправе выдавать займы на срок более одного года. В зависимости от суммы, сроки могут составлять от одного до нескольких месяцев.

Можно ли оформить займ онлайн без похода в ломбард?

Некоторые организации имеют сотрудников, которые готовы выехать к вам домой, провести оценку и самостоятельно доставить вещь в ломбард. Однако ломбарды не вправе снимать плату за транспортировку имущества или курьерские услуги – это регулируется частью 3 статьи 2 Закона № 196-ФЗ.

В случае доставки договор займа должен быть подписан до передачи имущества, но безопаснее всего оформлять сделку непосредственно в ломбарде. Некоторые ломбарды оказывают услугу оценки онлайн при помощи мессенджеров. Вы можете переслать фотографии ювелирного изделия или техники, ответить на вопросы специалистов и узнать примерную цену вещей без выезда в сам ломбард. Если цена вас устроит, нужно приехать в офис для ещё одной проверки вещей и оформить сделку. Так можно сэкономить время и уже на предварительном этапе узнать, на какую сумму ломбард оценит вещь.

Что делать, если не можешь вернуть долг в ломбард?

Если в указанные сроки долг перед ломбардом не был погашен, то организация вправе продать заложенное вами имущество. При этом продавать его могут как в самом ломбарде с витрины, так и при помощи торгов. Последний способ чаще всего применяется для дорогих товаров, цена которых превышает 300.000 рублей.

После реализации имущества долг считается полностью погашенным, даже если ломбард не смог перекрыть собственные расходы. Если конечная сумма продажи полностью покрыла долг вместе с набежавшими процентами, то вы можете потребовать вернуть вам разницу. У клиента есть три года на то, чтобы потребовать вернуть разницу.

Сравнение МФО и ломбарда для оформления займа

Перед обращением в любую организацию (в офис или онлайн) для оформления займа – оцените все риски. Это поможет избежать ситуаций в виде прихода коллекторов или снятия денежных средств с зарплатной карты в неподходящее время. В качестве подведения итогов рассмотрим плюсы и минусы оформления займа в МФО, ломбарде кредитной карты в банке.

МФО (микрофинансовые организации)

Обращаться в МФО стоит лишь в самом крайнем случае, когда нет имущества для сдачи в ломбард и отсутствует время для оформления кредитной карты в банке.

Плюсы:

• Быстрая выдача средств – проверка документов и оформление займа может занять около 20-30 минут.
• Простота оформления микрокредита – понадобится только паспорт (чаще всего).
• Возможны бонусы постоянным клиентам в виде снижения ставки или увеличения суммы займа.
• Можно оформить заём онлайн (не всегда безопасно).

Минусы:

• Высокие проценты и невыгодные условия среди всех организаций.

• В каждом МФО есть ограниченные лимиты – нельзя получить больше или меньше определённой суммы.
• Нельзя оформить микрокредит на год – обычно они выдаются на пару месяцев.
• Деньги выдаются только гражданам РФ, имеющим регистрацию.

• Нарушение условий договора и невыплата долга приводят к постоянным звонкам и даже визитам коллекторов.
• При невыплате долга ухудшается кредитная история.
• МФО могут отказать в услугах, если у вас плохая кредитная история, либо согласовать займ с очень высокой процентной ставкой и невыгодными для вас условиями.

Кредитные карты

Одним из способов взять займ является оформление кредитной карты. В банках есть очень много предложений с низкими процентами за снятие наличных, но самым важный минус — долгое оформление и необходимость предоставления большого количества документов.

Плюсы:

• Многие банки предоставляют беспроцентный период использования карты и другие выгодные предложения, особенно для постоянных клиентов или держателей своих карт.
• Можно получить большую сумму и на длительный срок, например, на год.
• Процентные ставки меньше, чем в МФО.

Минусы:

• Для оформления нужен большой пакет документов, необходимо подтвердить уровень дохода. Даже после такой проверки может прийти отказ.
• Заявка может долго рассматриваться.
• Услуги оказываются только гражданам РФ с постоянной или временной пропиской.
• Есть комиссия за снятие наличных.
• При несвоевременной оплате вас могут посетить коллекторы.
• При несоблюдении условий договора ухудшается кредитная история.
• Банки могут снимать деньги с вашей зарплатной карты, если вы не вернёте средства на кредитную карту вовремя.

Кредитные карты не подходят тем, кому деньги нужны здесь и сейчас. Если у вас часто возникают финансовые проблемы и вы постоянно берёте в долг, но возвращаете его – оформление кредитной карты станет хорошим решением. Главное — не нарушать условия и вовремя делать пополнения.

Ломбарды

Как и у любых других компаний, у ломбардов есть преимущества и недостатки. Ломбарды являются оптимальным способом быстрого оформления микрозайма на нужную сумму, при этом избавившись от рисков, которые возникают при работе с МФО и оформлении кредитных карт.

Плюсы:

• Сумма займа и условия ограничиваются залоговым имуществом.
• Деньги можно получить сразу после обращения и оценки имущества.
• Можно получить микрозайм, имея на руках только паспорт, при этом гражданство не имеет значения.
• Заявка рассматривается быстро – как только вы пришли в ломбард и отдали вещи на оценку.
• При идеальном состоянии и высокой ликвидности вещи можно получить до 80% от её реальной цены – это очень хорошее предложение.
• В любое время можно продлить договор, чтобы выкупить вещь позже и не лишиться ее. Продлять договор можно сроком до года.
• Выгодные процентные ставки – они сопоставимы с банковскими или чуть выше их, но намного ниже, чем в МФО.
• При невыплате долга вас не будут преследовать коллекторы, а кредитная история не ухудшится.

Минусы:

• Если вещь не представляет ценности, можно получить отказ.

Желая обратиться в организацию, проверяйте документацию. В случае с ломбардами важно, чтобы компания числилась в государственном реестре. Так вы определите – работает ли организация официально и не промышляет ли мошенническими действиями.