Можно ли выкупать золотые украшения из ломбарда?

Как закладывать золото в ломбард — знают многие, а вот с правилами выкупа знакомы не все. Как долго можно хранить украшения в ломбарде? Что будет с драгоценностью, если не выкупить её вовремя? Существует ли льготный период по договору займа? Почему лучше постараться выплатить долг и вернуть заложенное имущество? На все эти вопросы мы и ответим в этой статье, досконально разберем процедуру возврата ценных вещей, расскажем о правах и обязанностях клиента.

Как оформить займ в ломбарде?

В целом, механизм работы ломбарда очень простой. Человек хочет взять займ. Он обращается в организацию, закладывает свою драгоценность под процент и получает деньги. Сумма кредита зависит от ценности вещи и её состояния. Сотрудник ломбарда проводит детальную оценку золотого украшения и предлагает за него цену, основываясь на нескольких параметрах:

• вес – каждый ломбард предлагает свою цену за грамм;
• проба – чем выше проба изделия, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать (особенно ценится 999 проба);
• чистота драгоценных камней;
• дизайн;
• имя ювелира или бренд.

Оценка производится только по согласованию сторон и в присутствии клиента. Еще одним фактором, влияющим на цену, считается расположение компании. Эта тенденция объясняется тем, что в Москве и других больших городах спрос на драгоценности выше, и продать их будет легче в случае неуплаты долга заемщиком.

После оформления сделки клиент получает залоговый билет, в котором четко прописаны условия потребительского кредита и описан предмет залога. Раньше помимо билета выдавался ещё и договор займа, но с июля 2021 года эти два документа объединили в один. Если организация предлагает оформить вам другой документ, то не стоит заключать с ней сделку. Форма билета едина для всех легальных ломбардов, работающих на территории Российской Федерации. Залоговый билет, заключенный по форме, не соответствующей нормативам Центробанка, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Многие компании предлагают оформить электронный залоговый билет. Документ могут отправить заемщику по электронной почте или разместить в его личном кабинете на сайте организации. Такая практика легальна и очень удобна. Продлить или изменить условия договора можно онлайн.

Ломбард предоставляет клиенту право выбора, что делать с заложенным имуществом. Такие условия невозможно представить в других компаниях, выдающих краткосрочные кредиты. Заемщик может выкупить залог, возобновить займ еще на месяц, заплатив набежавшие проценты, или отказаться от выплаты долга, оставив кредитору заложенную драгоценность. В случае неуплаты долга клиенту не стоит бояться, что ему придется отвечать в суде или иметь дело с коллекторами. Единственный риск для заемщика – потеря собственности. Он отвечает перед ломбардом только своим имуществом.

Что такое льготный период?

Когда срок, указанный в договоре, подошел к концу, клиент должен выкупить свое имущество, выплатив полную сумму кредита и проценты, набежавшие за время использования полученными средствами. Если человек не возвращается за своей вещью, то ломбард вправе реализовать её только спустя месяц после первого дня просрочки. Согласно закону, месяц после окончания договора считается льготным. В этот период организация продолжает хранить собственность заемщика и не может её продать. При этом компания обязана соблюдать условия заключенного договора и не повышать процентную ставку. Организация также продолжает отвечать за сохранность заложенной драгоценности в течение этого месяца.

Когда можно забрать залог из ломбарда?

Чтобы ломбард не продал ваше имущество, оплатить долг необходимо в срок, обозначенный в залоговом билете. Однако вы можете сделать это как раньше, так и позже. Как упоминалось выше, выкупить залог можно на протяжении льготного месяца после просрочки платежа. Никакие пени и дополнительные комиссионные в этот период не начисляются. Компания никогда не вымогает у заемщика деньги, она действует строго по регламенту.

Ломбардом также не предусмотрено никаких комиссий за досрочное погашение. При этом вы заплатите проценты только за дни фактического хранения залога. Это очень удобно. В большинстве ломбардов действует срок займа от 2 дней до года, поэтому вы можете заложить золото всего лишь на несколько дней до зарплаты. При этом ваша кредитная история останется чистой. По закону организации не обязаны передавать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй (БИК). Однако на своё усмотрение они могут сообщать Бюро данные о выданных ссудах. Поэтому обязательно уточняйте эту информацию перед оформлением сделки, иначе невозврат долга будет отражаться в вашей кредитной истории до продажи залога компанией.

А что случится с моим имуществом, если я его не выкуплю?

Представим ситуацию. Девушка заложила в ломбард золотое кольцо на один месяц и не выкупила его вовремя. Льготный период также уже истек, и организация имеет право реализовывать имущество. Если стоимость ювелирного изделия превышает 300 00 рублей, то оно выставляется на аукцион. Во всех других случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются компанией. Иногда условия продажи прописываются в договоре займа.

Деньги, вырученные с покупки, должны покрыть образовавшийся долг. Однако бывают случаи, когда драгоценность не удается продать по цене, озвученной оценщиком. Вне зависимости от полученной суммы, требования ломбарда к заемщику считаются удовлетворенными после продажи. Организация не может требовать с него доплату. Однако абсолютно противоположная ситуация возникает, если заложенная вещь была продана за большую сумму, чем указана в залоговом билете. В этом случае заемщик имеет право потребовать выплатить ему разницу. Обратиться в ломбард можно в течение трех лет со дня реализации невостребованной драгоценности. Большинство посетителей не знают об этой опции и искренне удивляются возможности заработать деньги таким образом. Эта информация особенно актуальна тогда, когда человек изначально не заинтересован в возврате своей ценности. Однако подобные ситуации происходят редко.

Согласно российскому законодательству, заемщик также может прекратить обращение на взыскания заложенного имущества в любое время до его продажи, исполнив свои обязательства по договору. Другими словами, вы можете вернуть свою драгоценность даже после просрочки платежа, если она все еще не продана.

Какие документы нужно иметь с собой для выкупа ювелирного изделия?

Чтобы выкупить свое имущество, клиенту снова необходимо посетить ломбард, предъявить паспорт и залоговый билет. Если вы потеряли залоговый билет, то переживать не стоит. Второй экземпляр хранится в ломбарде.

Если заемщик не может посетить организацию и оформить возврат своей собственности самостоятельно, то забрать залог может его доверенное лицо, предоставив свой паспорт и оригинал нотариально удостоверенной доверенности, подтверждающей его право распоряжаться заложенным имуществом.

При получении залога обязательно тщательно осмотрите свою ценность. В случае следов износа или появившихся дефектов, вы можете потребовать компенсацию. Чтобы избежать неприятных разбирательств во время возврата ювелирного изделия, составьте его четкое описание при заключении договора. Некоторые компании помимо залогового билета предлагают оформить акт приема-передачи, помогающий избежать споров о состоянии имущества на момент сдачи. Специалисты по финансовой грамотности рекомендуют проводить тщательный осмотр своих драгоценностей на месте, так как доказать появление дефектов позднее будет сложно.

Легальные ломбарды отвечают за сохранность имущества и оформляют страховку заложенных вещей за свой счет. Если ваша драгоценность будет украдена или повреждена, то страховая компания покроет убытки. Иногда выплатой компенсации занимается сам ломбард. Однако такие ситуации случаются крайне редко при обращении в организации, осуществляющие законную ломбардную деятельность на территории Российской Федерации. По статистике, 98 процентов заемщиков довольны уровнем сервиса легальных компаний.

Как не продать золото мошенникам?

Когда люди слышат о возможности получения кредита в ломбарде, то в голове у многих до сих пор возникают стереотипы. Обман, развод и мошенничество – самые распространённые ассоциации, связанные с этими организациями. Часто граждане боятся, что их обманут, вернут им подделку вместо их драгоценности или заменят бриллиант в кольце на обычную стекляшку. Такие ситуации возможны только при обращении в нелегально работающую компанию. Как правило, эти организации являются фирмами-однодневками, и, придя за своей драгоценностью через неделю, вы вряд ли обнаружите это заведение открытым.

Чтобы не продать свое украшение мошенникам, следует проверить ювелирный ломбард по нескольким пунктам:

• наличие в реестре Банка России – вести легальную ломбардную деятельность могут только те компании, которые внесены в реестр ЦБ;
• нахождение на учете в Пробирной палате – подтверждение права работать с драгоценными металлами и камнями;
• часы работы организации с 8:00 до 23:00 – работать круглосуточно запрещено законом;
• в названии компании есть слово "ломбард".

Если выбранная компания не числится в реестре и не соответствует другим требованиям, то следует поискать другое место для оформления краткосрочного кредита. Лучше потратить больше времени на поиск, чем потерять драгоценность. Можно заранее позвонить в выбранную организацию и уточнить интересующую вас информацию. Специалисты ответят на ваши вопросы и проконсультируют относительно условий кредитования. Найти ответы также возможно на сайте компании. Обычно организация публикует у себя на странице прайс-лист, но точную цену драгоценности озвучивает только оценщик.

Можно ли продлить срок займа?

Если вы сдали золото в ломбард и не успеваете его забрать в срок, не спешите расставаться со своей собственностью. Свяжитесь с организацией и переконструируйте условия договора. Пролонгация возможна во всех ломбардах. Для этого необходимо только заплатить набежавшие проценты. Иногда автоматическое продление предусмотрено договором, некоторые компании оформляют перезалог дистанционно. В этом случае вам не придется посещать организацию, достаточно просто перевести деньги ей на счет.

Рассмотрим автоматическую пролонгацию поэтапно:

• Вы берете займ на три месяца.
• Уплатили проценты за первый, потом второй и третий месяц
• Компания автоматически продлевает срок кредита еще на месяц.

Если дополнительное время на погашение долга не нужно, вы можете заплатить деньги и вернуть свою драгоценность. Организации также позволяют выплачивать ссуду частями, тем самым уменьшая размер начисляемых процентов. При частичном погашении происходит перерасчет – проценты начисляются только на оставшуюся сумму, а не на весь первоначальный кредит.

Почему стоит выкупить золото из ломбарда?

Трудности бывают в жизни у каждого. И часто брать деньги в долг у знакомых или оформить кредит в банке — неудобно и нерационально. Заплатить проценты за несколько месяцев хранения вещи в ломбарде может каждый работающий человек, даже с уровнем дохода ниже среднего. Безусловно, чтобы выкупить имущество, вам нужно выплатить полную сумму долга. Если у вас нет такой возможности, а вернуть свою вещь вы планируете, попробуйте перезаложить её повторно. Многие компании позволяют воспользоваться опцией "перезалог" несколько раз за год. Ломбарду выгодно идти на уступки, поскольку для него основной способ дохода – это получение процентов, а не перепродажа драгоценностей. Продажа ценных предметов – это вынужденная мера, чтобы не терпеть убытки. Более того, как упоминалось выше, вы можете выплачивать долг частично, постоянно уменьшая сумму процентов.

Ценность изделий из золота или других драгоценных металлов трудно сопоставить с ликвидностью денежных средств, которые вы за них получили. В лучшем случае оценщик в ломбарде предложит 50% от первоначальной стоимости драгоценности. Безусловно, вам придется где-то сократить свои расходы, но деньги – это всего лишь деньги. Драгоценность же с годами будет становиться только дороже, особенно если она от известного ювелирного дома или имеет необычный дизайн.

Однако даже если украшение не имеет большую материальную ценность, но имеет для вас большую эмоциональную значимость, то вернуть его также будет разумным решением.

Еще одной категорией, обязательной к выкупу, является антиквариат и винтажные драгоценности. Они могут храниться у вас как память о ком-то из близких или быть семейной реликвией. Продать такую ценность будет необдуманным решением, о котором вы потом точно пожалеете.

Правильная позиция – воспринимать ломбард как временного помощника, к которому вы можете обратиться в непредвиденных обстоятельствах. Вы получаете недостающую вам сумму для преодоления временных неурядиц, но при этом не расстаетесь со своей собственностью навсегда. Продажа драгоценностей – это крайняя мера, к которой стоит прибегнуть только в безвыходной ситуации.

Выгодно ли покупать золото в ломбарде?

В ломбарде можно не только продать золото, но и купить драгоценность в хорошем состоянии за небольшие деньги. В среднем, цены в ломбардах на 30% ниже, чем в ювелирных магазинах. Многие боятся, что им подсунут подделку или золото низкого качества. Эти опасения напрасны. При приеме драгоценности оценщик тщательно проверяет ее, поэтому риск приобрести подделку или некачественный товар очень низкий. Однако он существует, поэтому выбирайте проверенные места. Детально изучите рынок и только потом отправляйтесь за покупками. Перед посещением организации познакомьтесь с отзывами в интернете. Если люди пишут, что качество товаров вызывает много вопросов или цены слишком завышены, идти в такое место точно не стоит. На поиски компании с хорошей репутацией возможно потребуется больше времени, но они есть в каждом городе. Лучшие условия предлагают сетевые организации. При этом не важно, находитесь вы в Москве или в другом регионе. Внутренняя политика и правила одинаковы во всех компаниях.

Организация может принимать изделия без клейма и пробы. Особенно часто отсутствие маркировки встречается на старинных украшениях. Однако с целью дальнейшей реализации компания в обязательном порядке передает драгоценность в Пробирную палату для процедуры проверки и нанесения клейма. Согласно действующему законодательству, все ювелирные изделия, продающиеся на территории Российской Федерации, должны быть апробированы и иметь клеймо.

Тщательно изучите товар перед его покупкой. Ломбард всегда заинтересован в сбыте невостребованных вещей, поэтому часто готов продать их дешевле. Предметы, хранящиеся на полках уже не один месяц, продаются со скидкой. При этом здесь часто встречаются очень редкие экспонаты. Особенно такой шоппинг будет интересен для ценителей антиквариата и винтажа. Иногда здесь также можно купить новые сережки и кольца с бирками. Например, девушка получила в подарок кольцо, которой ей не понравилось. Она сдала его в ломбард, а на вырученные деньги купила то, что давно хотела.

Однако покупка в подобных организациях также имеет несколько недостатков:

• Товар не подлежит обмену или возврату.
• Золото необходимо почистить.

Эти недостатки незначительны в сравнении с возможностью обладания уникальной драгоценностью, иногда настолько стоящей, что её можно даже перепродать и заработать на этом неплохие деньги.