Ломбард – финансовая компания, выдающая кредиты под залог материальных ценностей и движимого имущества. Пользоваться услугами организации очень удобно. Для получения займа нужен только паспорт. Кредитная история не важна, решение о выдаче денег принимается за несколько минут.
Естественно, потенциальные клиенты хотят знать: «Как формируется сумма займа?» и «Какой процент в ломбарде в день или в месяц?» Владея информацией в полном объеме, можно решить финансовые проблемы и избежать риска утраты заложенных вещей из-за несвоевременного погашения кредита.
Если должник не отдает деньги, взятые под залог, вещи ему не возвращают. В такой ситуации заключается дополнительное соглашение: оплата кредита переносится на определенный срок, а выплачивается только процент за пользование.
Если долг так и не погашается, после истечения срока залога ломбард выставляет ценности на продажу. Товары ценой больше 30 000 рублей в основном продают на открытых аукционах. Если их реализуют дороже суммы ссуды, заемщик получает разницу.
Классификация по виду закладываемого имущества обусловлена тем, что нужно получать разрешения, соблюдать правила оценки и хранения. Ювелирный ломбард обязан иметь лицензию на работу с золотом и драгметаллами. Автомобильный – свой или арендованный паркинг для размещения транспорта и т. д.
В учреждениях, где можно закладывать меха и одежду, должны быть предусмотрены специальные помещения для их хранения. В Москве и других городах нередко встречаются универсальные ломбарды, выдающие займы под залог золота, меха, техники и других изделий.
Любое ценное имущество: от золота и техники, профессионального оборудования и водного транспорта до антиквариата и автомобилей, брендовых вещей, монет и швейцарских часов. Исключение составляет недвижимость. Нельзя закладывать дома, квартиры, коттеджи, постройки и земельные участки.
К каждому виду ценностей для займа предъявлены требования. Бытовую, компьютерную, аудио- и видеотехнику можно закладывать только в хорошем рабочем и актуальном состоянии (не больше 5 лет). В идеале ее сдают в фирменных упаковках и с гарантийной документацией.
Закладывать транспорт и получать деньги под залог может только его владелец. В ломбарде в любой ситуации не примут машину с обременениями (уже заложенную), измененной комплектацией и серьезными повреждениями.
При заключении сделки заемщик получает личный залоговый билет. Форма документа (бланка строгой отчетности) утверждается МФ России. В нем указывается:
Нюансы сделки в ломбарде прописываются в договоре. Обязательное условие – опись вещей, передаваемых на хранение, с подробным описанием каждой. На весь срок хранения ценностей организация оформляет на них страховой полис. При этом компания не может брать с клиентов деньги за страхование.
Запрещается сдавать предметы и изделия, оборот которых ограничивается законодательно. Нельзя закладывать:
Законодательство РФ запрещает закладывать за деньги позолоту и сусальное золото, ювелирные украшения и культурно-исторические ценности, внесенные в специальный список.
Финансово-кредитная организация, работающая легально, обязана соответствовать требованиям:
Плюсы
Минусы
Наличные деньги за 15-20 минут
Высокие проценты
Небольшие и краткосрочные займы
Обязательное условие – имущество под залог
Нет обязательных условий по доходу и трудоустройству
Риск потери вещей при невозможности выкупа
Минимальный пакет документации (достаточно паспорта)
Договор с ограниченным сроком действия
Большой выбор материальных ценностей для залога
Ликвидный залог, сохраняющий товарный вид и первоначальные свойства
Не нужен график погашения, поручитель и проверка кредитной истории.
Выдача наличных в сумме, меньшей объективной цены имущества
Исключительное преимущество ломбардного кредитования – быстрая выдача денег. Все, что требуется – паспорт и предмет залога. В отличие от банков, для таких организаций не имеет значения наличие официальной работы и положительной кредитной истории, поручителя и дополнительных документов.
Сумма, которую можно взять под процентный займ, ограничивается реальной ценой имущества. Например, сдав золото или ювелирные украшения на 1 000 000 рублей, можно получать до 800 000 рублей. Если ценность не выкупается, никаких коллекторов и судов. Ее просто выставят на продажу.
Еще один плюс – возможность продления (перезалога) после окончания срока действия договора. Для этого понадобится выплатить сумму процентов по займу. Перезалог практически не ограничивает срок ссуды. Клиент может переоформлять ее сколько угодно.
Каждый ломбард использует свой процентный алгоритм для расчета ставки. Ее максимальную величину регулирует Центральный банк России. Каждый квартал ЦБ устанавливает предельные показатели по предметам залога – золоту, ювелирным украшениям и другим ценным вещам.
Процентная ставка – сумма в денежном эквиваленте, которую клиент выплачивает за услуги кредитования. Сколько процентов возьмет ломбард с заемщика за день или месяц, зависит от следующих факторов:
Рассчитывая ставку, ломбард учитывает ее средний размер по региону в месяц и общее состояние изделия. Например, новое золото, ювелирные украшения или автомобили более ликвидны, чем старые или поврежденные.
В условиях конкурентной борьбы компании Москвы и других городов нередко предлагают клиентам взять отсрочку платежей, процентный бонус и другие выгодные условия. Учитывается также и неустойка (пени), начисляемая за невыполнение договора.
В отличие от банков, кредитующих население под годовые проценты, ломбарды предлагают получать займы под ежемесячные проценты. Минимальная ставка в ломбардах в любых городах РФ составляет 0,2-0,3% в день, максимальная определена ЦБ РФ.
При расчете процента учитывается период нахождения имущества в залоге. Например, ставка составляет 8%, а сумма заложенного золота – 30 000 рублей. Следуя алгоритму расчета, за месяц необходимо заплатить 8% от 30 000 рублей, то есть 2400 рублей, за два месяца – 4800 рублей.
Если разделить 2400 рублей на 30 суток, получится, что переплата за пользование ссудой за золото в день составит 80 рублей. Все выплаты рассчитываются от первоначальной суммы долга. При уменьшении основного тела кредита снижается и переплата.
Важный нюанс - ломбард начисляет проценты на оставшуюся сумму кредита и строго в период оказания услуги. Поэтому всегда выгоднее возвращать деньги как можно быстрее. Вместе с этим действует схема автоматической пролонгации долга. Если клиент не готов выплатить займ, но вернул проценты, кредит продлевается на такое же время.
Есть разные методики расчета процентов при перезалоге. Например, льготные за большое количество золота или других высоколиквидных товаров. Сколько начислять и какой процентный алгоритм применять – решает организация.
Часто в ломбарде используется следующая схема начисления процентов при перезалоге:
При регулярном кредитовании лучше получать займы в одном и том же ломбарде. Учреждения с серьезной репутацией предоставляют постоянным клиентам гибкие условия, позволяющие закрывать долги с минимальной переплатой.
При самостоятельном расчете процента в ломбарде учитывается:
В ломбарде следует брать исключительно ту сумму денег, которая необходима. Если сумма залога выше той, что требуется, ее можно взять частично и сэкономить на переплатах. Платежи нужно вносить своевременно, а еще лучше – досрочно, что также позволит сэкономить.
Ломбард должен хранить ценности клиентов еще 1-2 месяца после окончания срока, указанного в договоре. Если срок выплаты кредита и процентов истек, а заемщик не выкупил заложенные вещи, компания обязана известить его об их продаже.
Организация имеет право передавать свои обязательства по залоговым билетам другим юридическим лицам без уведомления клиентов. Компания не может использовать имущество заемщиков на протяжении срока хранения, обозначенного в договоре.
Заемщики обязаны выкупать залоговое имущество и оплачивать проценты в срок, установленный договором или в течение льготного периода, исчисляемого сразу после окончания договора.
Права клиентов ломбарда:
Клиент обязан хранить залоговый билет и копию договора, чтобы после погашения долга получить по ним свои ценности. Если залоговый билет случайно утерян или испорчен, компания должна восстановить его бесплатно.
Клиенты ломбарда имеют больше прав, чем обязанностей. Придерживаться правил несложно, поскольку они четко регламентированы законодательством РФ. Соблюдение норм закона и договоренностей делает сотрудничество продуктивным и взаимовыгодным.
Удобный интерфейс коммуникаций в привычных WhatsApp или Telegram.
Оперативное реагируем на каждое обращение, глубоко погружаемся в любой вопрос, даем понятные и четкие ответы, предоставляем детальную информацию по услугам, тарифам, условиям, в том числе подробно объясняем ценообразование и предлагаем индивидуальные решения.
Каждое обращение – приятный подарок для нас, пишите, ждем!
Или задайте нам вопрос:
Я согласен с политикой конфиденциальности и пользовательским соглашением