Как перезаложить золото в ломбарде?

Люди обращаются в ломбард в разных жизненных ситуациях и не всегда успевают выкупить залог в срок. Если вы столкнулись с такой же проблемой и не хотите расставаться со своим имуществом, то оптимальным решением будет воспользоваться опцией “перезалог”, доступной во всех ломбардах. Перезаложить золото будет также необходимо, если вы наоборот хотите погасить часть долга досрочно. В этой статье мы детально разберем случаи, когда и сколько раз клиент может оформить перезалог ценной вещи, и рассмотрим поэтапно эту операцию.

Что такое перезалог?

Деятельность легальных ломбардов на территории Российской Федерации регулируется законодательством. Однако в законе, содержащем основные правила работы этих организаций, отсутствует само понятие “перезалог”. Этот термин используется в разговорной речи и обозначает изменение условий договора займа и продления периода хранения заложенного имущества после погашения набежавших процентов. Пролонгировать договор можно несколько раз, но изменение срока выкупа не затрагивает первоначальную дату заключения сделки. Согласно федеральному закону от 19.07.2007, максимальный срок займа не может составлять больше 12 месяцев. При перезалоге выдается новый залоговый билет и соглашение о внесении дополнений. Иногда также перезаключается сам договор.

Залоговый билет – это важный документ, подтверждающий проведение сделки между кредитором и заемщиком. Раньше выдавалось два документа: залоговый билет и договор займа, но с 10 июля 2021 года их объединили в один. Клиент должен в обязательном порядке проверить форму и содержание этого документа при оформлении кредита.

Залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, а также сведения о залогодателе и компании:

• название и адрес организации;
• ФИО заемщика;
• описание закладываемой вещи – специалисты по финансовой грамотности рекомендуют детально описывать собственность, во избежание разбирательств с компанией относительно состояния при возврате;
• сумма оценки драгоценности.

В зависимости от регламента организации, в билет могут быть внесены дополнительные сведения. Однако все пункты, указанные выше, являются обязательными. Залоговый билет оформляется в двух экземплярах. Один передается клиенту, второй остается в ломбарде. Поэтому, если вы потеряли свой бланк, беспокоиться по этому поводу не стоит. Компания выдаст вам дубликат. Чтобы перезаложить имущество, вам как раз и понадобится залоговый билет и удостоверение личности.

Процентная ставка после перезалога остается прежней. Пени и штрафы также не начисляются. Заемщик может использовать эту опцию несколько раз за весь срок кредита. Если выкуп собственности в данный момент для вас проблематичен, не забудьте о возможности перезаложить свои ценную вещь. Для этого необходимо погасить набежавшие проценты. Несмотря на высокие процентные ставки в организациях, осуществляющих ломбардную деятельность, брать займ здесь намного выгоднее, чем в других кредитных учреждениях. Клиенту не придется бояться прихода коллекторов или повестки в суд. Заложенная собственность – единственное, чем заемщик отвечает перед ломбардом.

В каких еще случаях перезакладывается имущество?

Услуга “перезалог” также актуальна тогда, когда залогодателю не нужна вся ссуда на момент оформления сделки. Если полученная сумма меньше стоимости залога, то оставшуюся часть можно получить позже. Заемщик может совсем отказаться от её получения, тем самым уменьшив долг перед ломбардом. В обоих случаях клиенту потребуется перезаложить свою собственность и изменить условия договора займа. Рассмотрим эту ситуацию на реальном примере.

Девушка решила заложить кольцо из белого золота с бриллиантами. Сотрудник ломбарда оценил драгоценность в 35 000 рублей, но сейчас ей необходимо только 20 000 рублей. Тогда компания предлагает два сценария развития:

1. Взять в кредит 20 000 рублей, а остальные 15 000 рублей получить позже, если возникнет такая необходимость.
2. Взять в долг только 20 000 рублей, а оставшиеся 15 000 не получать совсем, что позволит быстрее вернуть заемные средства и забрать обратно свою собственность. Выплата за каждый день хранения ценностей также будет снижена.     

Таким образом, ломбард предлагает каждому заемщику несколько вариантов действий с его залогом. В обоих случаях для проведения операции “перезалог” клиенту нужно посетить организацию.

Перезакладывая ценные предметы, залогодатель может не переживать, что ему придется расстаться с ними навсегда. Это процедура особенно удобна при сдаче в залог автомобиля, уникальных ювелирных изделий из золота или других драгметаллов. 

Зачем перезакладывать собственность для улучшения условий сделки?

Процедура перезалога также проводится совместно с частичным выкупом, когда заемщик досрочно вносит часть долга, уменьшая тем самым сумму выплачиваемых процентов. Если у вас появилась возможность выплатить даже небольшую часть кредита раньше срока, то обязательно сделайте это. В этом случае работник оформит перезалог и проведет перерасчет.

Варианты перезалога обязательно прописываются в договоре между залогодателем и ломбардом.

Может ли перезаложить золото третье лицо?

Иногда обстоятельства в жизни настолько непредвиденные, что заемщик не только не может погасить долг вовремя, но и посетить ломбард для оформления перезалога. В такой ситуации уплатить набежавшие проценты и перезаложить золото может доверенное лицо залогодателя. При этом ломбард потребует подтверждение, что человек действует в интересах залогодателя. Законными представителями считаются родители, попечители и опекуны. Представитель должен предъявить нотариально заверенную доверенность или другие документы, подтверждающие родство с заемщиком и право взаимодействовать с организацией от его имени. К таким документам относят:

• свидетельство о рождении или государственной регистрации акта усыновления;
• опекунское или попечительское удостоверение.

Доверенное лицо клиента также должно иметь при себе паспорт. Это факт часто вызывает недоумение у представителей заемщика. Зачем вносителю предъявлять его удостоверение личности, если он не выкупает залог? По закону при выполнении любых денежных операциях кредитная организация обязана идентифицировать клиента.

Чем отличается отсрочка от перезалога?

Если человек не располагает средствами даже для уплаты набежавших процентов, ломбард вправе продать вещь для удовлетворения своих требований. Но по действующему законодательству Российской Федерации реализовать невостребованную вещь организация может только после окончания льготного месяца, в течение которого залог продолжает храниться в тех же условиях, что и на момент оформления сделки. При этом кредитор не имеет права оштрафовать заемщика или вымогать у него деньги. Началом льготного периода считается первый день просрочки платежа. При этом процентная ставка остается фиксированной и сохраняется на протяжении этого месяца, когда залогодатель в любой момент может оформить выкуп и вернуть свою драгоценность.

В целом, ломбард не заинтересован в перепродаже заложенных предметов. Основная прибыль организации – это проценты, уплаченные за хранение. Многие компании идут на большие уступки и предлагают не только перезаложить собственность, а оформить отсрочку. Особенно такая услуга популярна в Москве, где заемщиков намного больше, чем в регионах.

Отсрочку выбирают те клиенты, которые не могут погасить сразу всю сумму процентов, но при этом готовы выплатить какую-то их часть. Иногда ломбард идет еще на большие уступки и предлагает заемщику оформить отсрочку без частичного погашения. Такое предложение доступно не во всех организациях, и узнавать точную информацию нужно у сотрудника ломбарда.

Период отсрочки зависит от суммы уплаченных процентов – чем больше платеж, тем лучше условия будут предложены заемщику:

• от 70,0% до 99,9% – уплата основного долга отсрочивается еще на 40 дней;

•  от 40,0% до 69.9% – уплата основного долга отсрочивается еще на 20 дней.

Такой расчет является среднестатистическим. Точные условия можно узнать только при обращении в организацию. Ломбарды часто предлагают оформить отсрочку дистанционно, уплатив проценты онлайн — сделать это можно в личном кабинете заемщика на сайте ломбарда или через сервис Сбербанка. Залогодатель также может перевести деньги на расчетный счет организации. Доступный для вас способ оплаты зависит от правил и подхода выбранной компании. Погашение долга онлайн – абсолютно легальный способ оплаты, не противоречащий законам Российской Федерации. Рассмотрим каждый способ в деталях.

Оплата онлайн на сайте через личный кабинет

При заключении сделки каждый заемщик получает доступ в личный кабинет на сайте организации. Это упрощает коммуникацию между кредитором и залогодателем, и позволяет последнему вносить изменения в договор при необходимости. При оплате в личном кабинете необходимо указать свой номер телефона и номер залогового билета. Можно погасить полностью набежавшие проценты или только часть. Личный кабинет в доступе клиента — круглосуточно.

Сервис Сбербанка

Благодаря удобному сервису Сбербанка оплатить проценты или полностью выплатить ссуду можно банковской картой. Такая функция предусмотрена в тех организациях, которые сотрудничают со Сбербанком. При этом комиссию оплачивает не клиент, а сама компания. Если организация предлагает такую опцию, то для оплаты нужно будет перейти по ссылке (она есть на сайте) и заполнить форму, в которой указывается:

• ФИО залогодателя;
• сумма выплаты;
• адрес электронной почты, телефон;
• дату и номер залогового билета.  

Не стоит переживать о конфиденциальности ваших данных, они надежно защищены средствами безопасности Сбербанка. В целом, вся персональная информация, передаваемая ломбарду, относится к профессиональной тайне и не может сообщаться третьим лицам. Если сотрудник компании нарушит это требование, то он будет привлечен к ответственности по законодательству Российской Федерации.

Перевод на расчетный счет организации

Для совершения платежа и погашения обязательств перед компанией через расчетный счет заранее уточните у сотрудника реквизиты организации.

Оплата наличными

Если же вы предпочитаете оплачивать проценты наличными, то вы можете это сделать в том ломбарде, где закладывали собственность, или в любом другом отделении сети. В Москве и других крупных городах филиалы крупных сетей расположены практически во всех районах. Это очень удобно. При этом выкуп можно оформить только в том отделении, где был сдан залог.

Автоматизация учета в ломбарде с помощью программного продукта 1С

Программные продукты 1С для ломбардной отрасли предназначены для упрощения ведение учета в организациях, занимающихся выдачей краткосрочных займов под залог имущества и хранением ценных вещей в соответствии с федеральными законами и нормативами Банка России. Если говорить о технической стороне оформления перезалога, то для проведения этой операции сотрудник ломбарда как раз использует программный продукт 1С. Рассмотрим варианты оформления перезалога в 1С.

В первом варианте назначается новый номер залогового билета, но при этом договор займа не перезаключается. Оформляется дополнительное соглашение. Первоначальный залоговый билет считается действующим, поскольку операция выкупа по нему не была проведена. Он будет закрыт после окончания действия/закрытия оформленного дополнительного соглашения с этим билетом.

Во втором варианте операция «перезалог» подразумевает закрытие договора займа по старому залоговому билету и заключение нового договора по новому билету. По-другому эта процедура называется перезалогом через выкуп. Для этого необходимо провести одноименную операцию по имеющемуся залоговому билету. После этого будет открыта новая операция “Залог”, информация о заложенных предметах и заемщике копируются с первого залогового билета.

В документе будет указано, что залог является перезалогом. В программе 1С номер первоначального билета отображается ссылкой, при нажатии на которую открывается исходный бланк.

Подытожив все вышесказанное, стоит отметить, что перезалог позволяет многим заемщиками выкупить свою ценную вещь в сложные материальные времена. Оплата только процентов доступна для большинства работающих людей даже со средним достатком. Главное – не нужно дожидаться просрочки платежа, а переоформить сделку заранее. Кроме перезалога каждая организация предлагает дополнительные опции для пролонгации договора и часто готова пересмотреть условия заключенной сделки даже несколько раз. Но при этом данные услуги не доступны для заемщиков, срок займа которых достиг 12 месяцев. Если в течение года клиент перезакладывал имущество несколько раз, но так и не выкупил его, то компания вправе продать его и возместить таким образом долг после окончания льготного периода.